银行业初探云计算，用还是不用?

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近几年来，中国金融市场正快速融入国际市场，随着外资银行逐渐进入中国市场并日益活跃，把长期以来一直“衣食无忧”的国内银行，一下子推到了市场竞争的风口浪尖。于是，大大小小的中资银行们也纷纷开始重新布局中国市场，甚至全球市场。

随着在业务与管理上全面与国际接轨，银行业感到了前所未有的压力和挑战。虽然，我国银行业的信息化建设和应用水平一直领先于国内其他行业，然而，面对快速转型和国际化，面对迅速膨胀的市场需求，银行的IT系统日显捉襟见肘，面临着前所未有的挑战。

令人欣喜的是，面对严峻的市场竞争态势，国内银行业已积极应对。一方面，许多银行通过吸纳海外投资、并购等资本运作，自身的规模和综合竞争力大大增强；另一方面，国内银行也加快了产品创新和海外扩张的步伐，力争从服务水平到业务网络全面接近国际先进银行。

同时，在信息技术领域，云计算是这个时代的佼佼者，它的出现迅速席卷了各个行业，金融行业也不例外。那么，一向求稳的银行业是否会尝鲜云技术？数据大集中刚刚过去，它的成功经验，能否保证银行业在云计算时代来临之时，还能创造新的成功？

云计算撬动银行业

时下，云计算正以惊人的速度向各个行业扩张，金融行业也在其中。

据记者了解，越来越多的国外银行开始考虑将传统IT基础设施迁移到云计算方案中。近日，一份关于云计算在银行中应用的市场调查显示：大多数银行有意愿在未来选择云计算方案。

澳大利亚联邦银行CIO（首席信息官）Michael Harte在接受记者采访时表示：“云计算给我们的最大好处就是，它使我们不需要再去购买额外的数据中心。使用云计算方案，我们不需要购买任何服务器、存储设备以及网络设备。一切软、硬设备和技术问题都交付给云计算服务提供商完成。我们也不会因为兼容问题而被局限在一个硬件厂商的产品、方案中。另外，云计算采用按需使用、即付即得的交付模式。这样我们不必关心硬件系统的性能、容量等IT基础设施的技术参数，我们只需要关心自己的业务。云计算的升级方式非常灵活，完全可以支持业务的动态变化。更重要的是，我们不需要为将来可能用到的系统付费，我们只为正在使用的资源付费。”

而除了这两点，云计算的易用性、可管理性和部署迅速也是促使银行选择云计算解决方案的主要原因。与传统的自己购买软件、硬件的模式相比，云计算模式的上线程度、管理灵活性和使用成本都得到了很大程度的改善。对于银行来说，云计算方案的出现，使IT基础设施的维护和使用得到了最大程度的简化。

埃森哲高级技术和金融服务专家David Boyle指出：“大多数银行已经看到了云计算方案的好处，它们将云计算看成一种向市场快速推出新服务的全新模式，而这种模式可以保证合理的成本架构。”David Boyle称，大部分银行已经开始开发和测试基于云的新应用。近日，北美的一家银行已经将其所有开发和测试工作迁移到了虚拟环境中。

在采访中，也有行业专家表示：“云计算方案的灵活性是有底线的，它必须能够提供满足企业需求的服务，同时保证合理的成本结构。并且，新的产品、新的服务可以随时、快速地创建。”

那么，云计算已经达到了上述要求吗？答案并不十分肯定。部分银行对云计算的安全性、可靠性和隐私保护表示担忧。事实上，在国外，大多数银行都在测试和研究云计算环境，而在中国也是如此。中国进出口银行信息技术部总经理王云生就提出了疑问。

王云生认为，对银行业来说，数据大集中的成功经验，主要是确定了正确的技术路线，并在互联网技术日趋成熟之时，选择了用网络技术实现更集约化的数据中心，对全国数据实现集中管理。而对于像工商银行这样规模庞大的企业，策略问题就显得尤为重要。银行业的特殊性，也让其在新技术面前，始终采取谨慎的态度。所有银行都会采用成熟的技术，不会新技术来了就用，因此他们对云计算的态度也会如此。

对于外界的云计算可以节省30%~70%IT建设成本的宣传，大多数银行人士并未确定。王云生认为，在没有给出明确数字之前，在安全的法规与技术成熟之前，云计算很难在产业界成功。

“大多数银行用了我们才用，不成熟不用。”王云生说。

大银行青睐私有云

当前，银行业信息化建设的一些变革主要表现为几个方面：第一，IT架构层的创新。目前基于SOA理念下的IT架构十分通行，这是因为合理、灵活、松耦合的IT应用架构对于银行IT应用整体效益至关重要，并成为银行提升竞争力的重要手段之一；第二，随着数据的管理应用持续深化，数据之间的交互、分析模型趋于复杂，有效数据更加规范，这为数据的深度挖掘提供了基础，银行对IT系统的依赖程度加强，系统之间的协同更加紧密；第三，银行业务的发展特点表现为“以产品为中心向以客户为中心转变”、“流程银行及业务集中处理”、“网点由交易向营销服务功能转变”。因此，IT信息系统在建设中必须充分体现“以客户为中心”、“流程银行”等业务理念，满足业务发展需要。

所以，在这种时代变革的驱使下，大银行的IT系统也挑战重重。除此之外，随着外资银行的进入，并在服务和业务创新上迅速建立起口碑，也让大银行开始思变，而变的根本是银行业务的创新，支撑则是信息技术的优化。而云计算似乎正好满足了这一系列要求。

不过，银行业一直给人的印象是“不差钱”，尤其对规模较大的银行来说，IT预算不是最重要的，重要的是，能保证系统稳定而安全。而不可置疑的是，“云计算”模式的外包服务带给银行最大的顾虑就是安全问题。

众所周知，云计算可以分为：公有云、私有云，以及混合云，由于私有云可以由企业自己控制一切数据和系统，也因此获得了不少大企业的青睐。在国内，一些大型银行也开始在对云计算进行测试，但是正如王云生所担心的那样，大银行对于新技术和新模式的接受态度相对保守。

“很多IT企业希望大型企业、政府等机构能够接纳云计算概念，并采纳云计算解决方案，这样云计算才会真正慢慢落地，而对于大型银行来说，大规模的应用将会在云计算行业应用成熟之后，而这将会是一个漫长的过程。”某业内人士表示。

但中金数据公司总裁张利却表示，大型银行的财力、人力虽雄厚，但云计算整合资源、优化成本的优势同样具有吸引力。打个比方，银行是一个数据高密度集中、计算的企业，数据量每年翻几倍。云计算是将所有的计算资源集合起来，表现为一些大型服务器集群，这样的集合能赋予用户前所未有的计算能力。“云计算服务在未来必将成为银行业重要的业务推广方向。”

小银行试水公有云

与经济实力雄厚的国有四大银行以及城商行、农商行相比，缺钱少人的中小银行要降低成本，加快自身的成长，必定要另辟蹊径，打破常规的建设方式，求得IT应用模式的创新。

“从云计算的概念来看，大企业和创新性强的企业会优先关注。但从实际的应用来看，反而中小银行更为主动。以村镇银行为例，他们开业所遇到的最大障碍就是如何快速、低成本地搭建IT系统，这为云服务的成功推广创造了机会。” 神州数码融信软件有限公司总裁刘盛蕤表示。

据刘盛蕤介绍，神码融信已在西安开发基地建立数据中心，搭建了所有系统。各家村镇银行可通过远程登录使用该系统，目前它们只要为一个村镇银行开通一条专线，银行只需部署柜员终端，便可获得所需要的IT系统支持和运行维护服务，从而很快实现挂牌营业。

“云平台软件、硬件俱全，这里有银行开业所需的基本设备。我们搭建了一个很大的框架，提供了很多服务，有综合会员、渠道、银行卡、ATM机、渠道管理等等。而且，这个服务是个全周期服务，不只是搭建起来，开通就可以了，还包括培训、日常的维护、升级。”刘盛蕤告诉记者。

这事实上突破了银行业传统的IT外包方式。大中型的银行是相对的封闭系统，全业务外包难以放开，而城商行和城商行之间以及和股份制银行由于在当地的竞争很激烈，其业务大都是以BPO(业务流程外包服务)为主体，比如信用卡，尤其是城商行的信用卡往往不是自建，因为投入太大，而发卡量如果不超过50万张或者100万张，银行就无法盈利，因此银行会选择外包的方式。

晋中市商业银行就将银行卡业务外包给了神码融信。“我们整个的银行卡系统都部署在了神码融信在西安的数据处理中心上，该数据中心可提供卡业务的交易、管理、报表对账等等服务。” 晋中商行银行卡部经理朱春喜表示，将银行卡系统外包的模式使得银行方根本不用考虑三方支付发生的问题，而把更多注意力放在如何提升面对持卡人的服务以及服务品种上，而这样的模式将会是未来中小型区域商业银行选择的趋势。

既然将业务部分外包的形式，在银行界已经不是新鲜事，那么“全托管”的云计算方式也会是村镇银行未来的选择么？事实上，已经有银行开始尝试。

记者发现，河南一家村镇银行将整个业务系统放置于神码融信在西安的云计算平台上，据该银行行长介绍，该银行的建立投入资金近2000万元，在经过前期考察后，他们决定成为“吃螃蟹”的人，这样既可以节省时间与资金，也可避免与发起行间的纠葛。如此一来，该银行以“精瘦”体型出现，全身心关注于存、贷款等主营业务。

除此之外，在深圳，鼎业村镇银行也已经开始将自己的核心系统外包，放在了神码融信在西安的数据处理中心上，使用云计算模式，轻装上阵。而在云计算模式的帮助下，鼎业村镇银行实现了一个月就顺利开张的目标，如今在这颗异地“心脏”的支持下，已经成功运行了3个月。

虽然，不少小银行开始试水云计算，但是这种模式能否长期安全、稳定地为银行服务，还是银行主管们的“心头病”。

“核算成本而言，‘全托管’的云计算方式不错。但在以后业务日渐复杂或者金融服务产品越来越多时，它对云计算平台的数据处理能力以及风险控制会有更大的挑战。”朱春喜认为，对于这种模式的应用应该视阶段而定。