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深入剖析融资租赁在租赁行业中的风险防控策略

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  融资租赁作为一种集金融、贸易、服务于一体的特殊租赁方式,在租赁行业中扮演着重要角色。然而,由于其复杂性和多样性,融资租赁业务也面临着多种风险。以下是对融资租赁在租赁行业中风险防控策略的深入剖析:

  一、融资租赁业务的主要风险

  1. 金融风险承租人还租能力风险:承租人的还款能力是融资租赁公司面临的最大风险,直接影响公司的经营和生存。特别是国际支付,支付方式、时间、汇款渠道和支付手段选择不当,都会加大风险。

  2. 产品市场风险:租赁设备生产产品的市场风险,包括产品的销路、市场占有率和占有能力、市场发展趋势、消费结构以及消费者心态和消费能力等。

  3. 贸易风险:从定货谈判到试车验收都存在风险,尽管有信用证支付、运输保险、商品检验等防范措施,但风险依然存在。

  4. 技术风险:技术的先进性与成熟性、是否侵犯他人权益等,都可能引发技术风险,严重时可能导致设备瘫痪。

  5. 信用风险:包括交易对手的违约风险及其信用状况和履约能力的变化。

  6. 汇率和利率风险:国际融资租赁业务中汇率变动和利率变动可能带来的经济损失。

深入剖析融资租赁在租赁行业中的风险防控策略

  二、融资租赁风险防控策略

  1. 建立健全风险评估体系:包括风险评估部、商务部、资产管理等部门共同参与,从客户风险、行业风险、资产运营风险及具体项目的商务风险等多维度进行风险评估。

  2. 建立专属风险评估模型:根据自身融资租赁公司的业务涉及行业,建立客户评估模型、销售商评估模型等专属风险评估模型。

  3. 加强项目考察及随访机制:在项目签约前及签约后持续进行项目随访,随时掌握承租人运营情况,避免虚假交易及恶性拖欠。

  4. 严格资产管理:对执行中的项目进行资产分类管理,分别从客户维度及租赁物件维度进行管理。

  5. 完善立法与政策监管:加强融资租赁领域的立法工作,明确各方权责,同时加强政府监管,避免行业发展的混乱。

  6. 加强信用体系建设:建立健全全国性的信用体系,开展全民征信体制建设,建立信息共享机制,降低经营成本。

  7. 注重人才培养:融资租赁业务高度依赖专业人才,加强人才培养,提升风险预警能力,减少业务风险。

  8. 强化租前审查与租中管理:租前对承租人及其担保人的财务情况、经营情况、租赁需求等进行全面调查;租中通过定期或不定期的监控和查访,了解承租人生产经营状况,防范信用风险。

  综上所述,融资租赁业务在租赁行业中具有重要地位,但其风险防控也是一项复杂而艰巨的任务。通过建立健全的风险评估体系、完善立法与政策监管、加强信用体系建设和人才培养、强化租前审查与租中管理等多种手段,可以有效降低融资租赁业务的风险,推动行业的稳健发展。

发布:2024-09-02 13:30    编辑:泛普软件 · lnx    [打印此页]    [关闭]

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