租赁行业如何有效实施融资租赁的风险管控？

　　一、建立全面的风险评估体系

　　1. 多维度风险评估：构建包括客户风险、行业风险、资产运营风险及具体项目的商务风险等多维度的风险评估体系。这需要融资租赁公司内部各部门(如风险评估部、商务部、资产管理部等)的紧密合作。

　　2. 专属风险评估模型：根据自身业务涉及的行业特点，建立专属的风险评估模型，如客户评估模型、销售商评估模型等，以更准确地评估潜在风险。

　　二、加强项目考察及随访机制

　　1. 项目签约前考察：在项目签约前，对承租人及其担保人的财务情况、经营情况、租赁需求、所处行业状况和市场情况以及租赁物的市场价值和二手市场活跃程度进行全面调查，确保项目的可行性和安全性。

　　2. 持续随访：在项目签约后，持续进行项目随访，随时掌握承租人的运营情况，避免虚假交易和恶性拖欠的发生。

　　三、优化资产管理

　　1. 资产分类管理：对执行中的项目进行资产分类管理，分别从客户维度和租赁物件维度进行管理，确保客户处于监控中，确保租赁物件在收回等恶性情况下的再处置。

　　2. 投保保障：为项目租赁物件购买适当的保险，以分担小概率情况下的资产风险。

　　四、拓宽融资渠道

　　1. 多元化融资：除了依赖银行贷款外，融资租赁企业还应积极探索其他融资渠道，如资产证券化、租赁保理业务等，以降低财务风险。

　　2. 与银行合作：与银行保持长期的合作关系，利用银行的项目评估和风险控制部门对租赁项目进行评估和控制。

租赁行业如何有效实施融资租赁的风险管控？

　　五、调整创新业务结构模式

　　1. 选择低风险业务模式：优先选择杠杆租赁、转租赁、结构化共享式租赁等低风险业务模式，以降低自身财务风险。

　　2. 业务创新：在保持现有业务稳定的基础上，积极调整和创新业务结构模式，以适应市场变化和客户需求。

　　六、建立财务风险预警机制

　　1. 预警系统：建立财务风险预警机制，依托企业的经营计划、财务报表等相关材料，运用各种分析方法对企业可能存在的财务风险进行预测和管理。

　　2. 实时监控：通过实时监控和数据分析，及时发现并应对潜在的财务风险，为企业创造更有利的发展机会。

　　七、加强交易主体的信用风险管理

　　1. 合法性与信用审查：在正式交易前，对交易主体的合法性、信用记录等进行严格审查，确保交易的真实性和安全性。

　　2. 变动与续存风险管理：在租赁期内，密切关注交易主体的变动和续存情况，确保合同和风险管理措施的有效性。

　　八、注重交易法律的风险管理

　　1. 规范合同：制定完善、规范的融资租赁合同，确保合同条款的合法性和有效性。

　　2. 合规性审查：对业务模式创新进行合规性审查，确保交易主体、交易会计、交易税收等方面的合规性。

　　综上所述，通过以上措施的综合运用，租赁行业可以更有效地实施融资租赁的风险管控，降低经营风险，提高业务稳定性和盈利能力。

发布：2024-09-03 13:49 编辑：泛普软件 · lnx [打印此页] [关闭]